같은 이율인데 왜 결과가 다를까? 궁금했던 사람 손✋
“1년에 5% 이자 받는 적금에 100만 원 넣었어요.”
이 말을 듣고 단순히 “1년 후 105만 원이겠네~” 하고 넘기셨다면, 아직 복리의 진짜 힘을 못 느끼신 걸 수도 있어요.
우리가 흔히 말하는 ‘이자’라는 단어는 얼핏 쉬워 보이지만, 단리와 복리의 차이를 정확히 이해하지 못하면 장기적인 자산 계획에 엄청난 차이를 만들 수 있어요. 특히 적금, 투자, 심지어 대출까지도 말이죠.
그래서 오늘은 같은 5% 이율이라도 단리와 복리가 얼마나 다른 결과를 만들어내는지, 그리고 이게 왜 실생활에 중요하게 작용하는지를 아주 쉽게 풀어드릴게요. 뉴스도, 수학도 몰라도 괜찮아요.
“나도 이해할 수 있을까?”라는 질문에 “그럼요!”라고 대답해드릴 수 있도록 설명해볼게요 😊
단리와 복리, 말만 다르지 사실은 완전 다른 개념!
먼저 ‘단리’부터 살펴볼게요. 단리는 아주 간단해요. 처음 넣은 원금에만 매번 이자가 붙는 방식이에요.
예를 들어, 100만 원을 연 5% 단리로 3년간 예치했다면?
1년 뒤: 105만 원
2년 뒤: 110만 원
3년 뒤: 115만 원
언제나 원금인 100만 원에 대해서만 5%씩 붙는 거죠.
즉, 이자 금액이 매년 같아요.
그럼 복리는요?
복리는 아주 다릅니다. 이자에도 이자가 붙는 구조예요.
처음엔 원금 100만 원에서 시작하지만, 1년 뒤 받은 5만 원도 다음 해에는 원금처럼 작동해요.
1년 뒤: 105만 원
2년 뒤: 110만 2,500원
3년 뒤: 약 115만 7,625원
어때요? 단리는 115만 원인데, 복리는 그보다 7,625원이 더 많아요.
차이는 별거 아닌 것 같지만, 시간이 지날수록 복리의 힘은 기하급수적으로 커집니다.
이게 바로 ‘복리의 마법’이라고 불리는 이유예요.
“72의 법칙”? 복리의 힘을 간단히 보는 방법
복리 얘기할 때 절대 빠지지 않는 게 있어요. 바로 ‘72의 법칙’이에요.
이건 아주 간단한 계산법인데요,
72 ÷ 연 이율 = 원금이 두 배가 되는 기간
예를 들어 연 이율이 6%라면?
72 ÷ 6 = 12 → 약 12년 뒤엔 원금이 두 배로 늘어난다는 뜻이에요.
복리 투자에서 이 ‘시간’이라는 요소는 정말 중요해요.
빨리 시작하면 할수록, 오래 유지하면 할수록 차이는 어마어마하게 벌어집니다.
은행도, 투자사도, 대출기관도 이걸 너무 잘 알기 때문에 복리를 활용한 상품을 많이 내놓고 있고요.
우리는 이걸 제대로 이해하고 이용해야 손해를 안 보는 거죠.
📊 숫자로 보는 차이: 20년 뒤, 단리 vs 복리
그럼 아예 20년짜리 장기 예금을 한다고 생각해보죠.
조건은 아래와 같아요:
원금: 1,000,000원
이율: 연 5%
기간: 20년
세금 무시(단순 계산)
📈 비교표: 단리 vs 복리
| 구분 | 단리 방식 | 복리 방식 |
|---|---|---|
| 1년 뒤 | 1,050,000원 | 1,050,000원 |
| 10년 뒤 | 1,500,000원 | 약 1,628,894원 |
| 20년 뒤 | 2,000,000원 | 약 2,653,298원 |
단리는 매년 5만 원씩 붙어서 20년 뒤엔 딱 2배인 200만 원이 되지만,
복리는 무려 265만 원! 65만 원이나 차이나요.
이게 바로 시간이 지날수록 생기는 복리의 힘이에요.
단기적으로 보면 비슷해 보여도, 장기적으로는 완전히 다른 결과가 나옵니다.
📰 2025년 뉴스 속 복리 이슈: 초저금리 시대의 반전
2025년 2월 기준, 한국은행은 기준금리를 3.0%로 유지하고 있어요.
지난 몇 년간 금리 인상이 계속된 끝에 지금은 다소 안정세로 접어든 상황이죠.
이런 상황에서 국민은행이 복리형 정기예금 상품을 출시하며 다시 화제가 됐어요.
특징은 단순한 연 이자율보다, 복리로 이자가 계산되기 때문에 장기 예치 시 실제 수령 금액이 꽤 커진다는 점이에요.
이 뉴스를 본 사람들 반응이 이랬어요:
“복리로 불어나면 이 정도 차이 나는 줄 몰랐어요. 그냥 이율만 보고 단리인 줄 알았는데...!”
이처럼 같은 3%라도 단리 vs 복리는 전혀 다른 결과를 가져와요.
예금, 적금 가입하실 때 꼭 ‘복리냐 단리냐’ 확인해보세요!
우리가 일상에서 헷갈리는 이자 개념들
예금 금리를 볼 때, 이런 문구 본 적 있죠?
연 2.9% (세전), 복리 적용
연 3.2%, 단리
연이율 vs 실질 수익률
사실 이게 은근 헷갈리는 부분이에요.
연이율이 높다고 좋은 게 아니고, 복리로 적용되는지, 세금 뗀 후 수령 금액이 얼마인지가 더 중요하거든요.
또, 카드 할부 이자나 대출 이자도 복리로 계산되는 경우가 있어서
“생각보다 왜 이렇게 많이 내야 하지?” 하고 놀라는 경우도 많아요.
이제는 적어도
어디에 얼마를 넣는지
몇 년 후 얼마가 될지
왜 그렇게 계산되는지
를 스스로 판단할 수 있게 되는 게 중요해요.
이게 진짜 금융 문해력입니다!
꼭 기억해야 할 복리 vs 단리 핵심 요약
단리는 원금에만 이자가 붙는다
복리는 이자에도 다시 이자가 붙는다
시간이 길수록, 이율이 높을수록 복리의 효과는 폭발적이다
예금, 투자, 대출 전 반드시 복리 여부를 확인하자
‘72의 법칙’으로 복리의 위력을 가늠해보자
복잡하게 보일 수 있지만, 사실은 지극히 현실적이고 실용적인 계산법이에요.
이걸 안다고 하루아침에 부자가 되진 않겠지만, 모르면 확실히 손해를 보게 됩니다.
✨ 내일은 어떤 주제로 이야기해볼까요?
“오늘 이자와 복리 차이를 확실히 정리했다면, 이제 궁금해지는 게 하나 있죠.
바로 ‘금리’! 뉴스에 맨날 나오는 그 금리, 대체 왜 그렇게 중요한 걸까요?
내일은 ‘금리란?’이라는 주제로, 우리가 금리에 민감해야 하는 진짜 이유를 재미있게 풀어드릴게요 :) 꼭 다시 찾아와 주세요!”
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